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30岁有家庭买重疾险是浪费还是刚需?值得买吗?如何买?

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30岁有家庭,买重疾险会浪费吗?你买错了那就会浪费。

那是刚需吗?买保险从来都不是刚需,重疾险只是用来抵御风险,不让家庭因病返贫。

要想在买保险上不浪费钱,这篇文章你可得仔细看看:

今天,学姐就着重给30岁的家庭支柱们说说重疾险。

本文重点:

  • 买重疾险是浪费还是刚需?

  • 怎么才能买好重疾险?

一、买重疾险是浪费还是刚需?

1、家庭责任大

很多人都是在有了自己家庭后,开始意识到自己肩上有了更重大的责任,开始害怕风险。

身边开始有同事朋友患上重疾,水滴筹一个接一个。如果不幸患上重疾,除了要面临高额的医药费之外,还可能会因为身体的原因而无法正常工作,导致收入中断。

医保可以帮忙报销部分医疗费用,但家庭日常开支还得继续,孩子上学学费不能断,老人还得继续赡养,车贷房贷都不能停止。

重疾险属于给付型保险,它的赔付额可用于任何用途。所以买重疾险除了保障疾病外,也是为了让家庭有一笔钱能维持一段时间的基本生活开支。

2、疾病年轻化

根据平安人寿的理赔数据显示,31到40岁人群重疾赔付占比逐年增高,从18%上升至20%。所以重大疾病,离30岁真的不远。

对于30岁有家庭的你,买重疾险是刚需吗?学姐不能绝对地说是刚需,但如果怕疾病压垮自己的家庭,那买上一份重疾险是个很不错的选择,为自己也为家人添一份保障。

3、重疾治疗费用高

我们之所以害怕生病,无非是因为治疗费用是真的贵贵贵。

一般来说,重大疾病的治疗费用估计需要几十万,其中包括各项检查费用、手术切除费用、治疗费用、药物费用等费用。

虽然医保和百万医疗险可以报销大部分重疾的治疗费用,但是像护理费、康复费和在治疗和康复期间的收入损失是报销不了的。

重疾险的理赔额主要是为了弥补医保和百万医疗险的报销空缺。

那重疾险如此重要,该怎么才能买好重疾险呢?

二、怎么才能买好重疾险?

1、关于保额

买重疾险就是买保额,保额太低的话起不了太大的保障作用。学姐建议大家按照下面这条公式来计算自己需要的保额:

重疾险保额=治疗费用+康复费用+康复期间家庭日常支出+家庭负债(房贷、车贷)

一般来说,至少需要30万保额用于疾病治疗,然后再按照年收入的5倍叠加保额用以支撑后续开支。还不是很清楚自己该怎么买保额的朋友,赶紧看下面这篇文章:

2、疾病保障最好含轻症、中症和重疾

市面上的重疾险产品差异较大,学姐建议买重疾险就买除重疾外还含轻症、中症保障的。

轻症指的是重大疾病的早期状态,而中症则是介于轻症和重疾之间。别小看这两种疾病的保障,有时候轻症和中症的治疗费用也得小几万甚至上十万。

虽然银保监会已经明确规定了重疾险必保28种重疾和3种轻症,但各家保险公司会根据产品特色纳入其他病种。大家还是得认真看清楚里面有没有含高发的轻症或者中症才买哦。

不知道哪些是高发疾病的朋友们,这篇文章告诉你答案:

3、身故保障

首先要明确重疾险的赔付条件是:发生合同约定重疾并达到合同约定重疾的疾病定义。

所以,不是你患重疾就可以理赔,可能得经过一定的治疗手段,并观察一段时间,仍有某个症状,才能判定符合重疾理赔条件。

但这中间又会存在风险,万一没熬过那段时间就去世了呢?那重疾险岂不是白买?

所以,现在很多重疾险都会有身故保障,身故了也能赔100%保额。但带身故保障的重疾险保费会更贵,所以大家还是根据自己的预算来决定是否附加身故保障比较好~

买好一份重疾险并不是以上几个标准可以说的清楚的,大家要想知道市面上有哪些保障齐全又性价比高的重疾险,快看学姐熬夜秃顶整理好的这份重疾险榜单:

如果你还想为自己家人配置好保险,纠结不知道买什么保险,可以看看这3套超级实用的方案:

总结:没人知道,疾病会不会找上自己。对于30岁的家庭支柱来说,买重疾险是为自己也是为家人添上一份保障。

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